Vivre à l’étranger et éviter les frais bancaires : les solutions banques en ligne et Revolut

Payer des frais bancaires inutilement est assez rageant et peut vite devenir onéreux en France. Mais encore plus en voyage ! Il est temps d’agir et de trouver une solution.

On a traité ce problème de deux façons différentes pour optimiser les coûts bancaires au long de notre voyage. Une de ces solutions peut concerner tout le monde, même en France, l’autre n’est utile que pour le voyage (hors zone euro).

 

D’abord, un passage à la banque en ligne !

 

C’est plutôt simple de changer de banque et ça ne coûte rien. Donc pourquoi ne pas profiter de tous les services d’une banque gratuitement ? On est passé chez Hellobank depuis notre départ et depuis on ne paye plus de frais mensuel pour avoir un compte et une carte bancaire Gold chacun. De plus, nous avions déjà ensemble avec Anaïs, avant de partir, un compte joint chez Fortuneo avec également une carte Gold chacun.

Note : Bon, pas si évident le changement de banque quand on n’a ni adresse fixe ni salaire… Anaïs l’a expérimenté en changeant de banque après notre départ de France pour Hellobank. Il faut rester calme et patient avec les papiers à remplir. C’est un peu plus long mais ça se fait ! Mieux vaut quand même effectuer le changement avant de tout quitter si possible…

Nous avons seulement ouvert des comptes courants chez Hellobank. On peut aussi ouvrir des livrets mais nous n’en avions pas la nécessité.

Si on a besoin d’un conseil ou une aide, les services Chat et Mail sur l’application d’Hellobank fonctionnent plutôt bien, nous avons toujours eu réponse à nos questions. Mais nous n’avons pas non plus eu besoin de traiter des affaires urgentes. Si vous avez des prêts et/ou des situations plus délicates à gérer, je vous laisse regarder plus en détails ce que ce type de banque propose.

En bonus, il est assez facile d’avoir accès à une carte Gold. Chaque banque a son critère : un revenu minimum, un solde sur le compte suffisant, etc. Dans certains cas, mieux vaut souscrire quand on a encore un revenu;) Une fois la carte acquise, c’est à vie, donc même si vous arrêtez de travailler et que vous ne passez plus les critères d’obtention de la carte, ils ne vous l’enlèveront pas.

 

Pourquoi j’ai choisi Hellobank ?

 

Parmi les nombreux choix de banques en ligne, j’ai préféré partir sur Hellobank pour plusieurs raisons.

• Hellobank fait partie du groupe Alliance qui permet de retirer sans frais dans les distributeurs du groupe à l’international. Pour le voyage c’est top ! On a déjà pu essayer ce système avec la banque Scotiabank aux British Virgin Islands et aux Bahamas sur notre parcours.
• Pour avoir une carte Visa. Car chez Fortuneo, nous avions déjà des Mastercard. Il est bon d’avoir les deux types lorsqu’on voyage. Dans certains pays, une carte ou l’autre peut ne pas fonctionner, on ne sait jamais.
• Cette banque me paraissait fiable, étant membre du groupe BNP Paribas.
• Je pouvais avoir directement une carte bancaire Gold avec mon salaire au moment de la souscription. Je ne me souviens plus du montant minimum requis par mois…

 

Pourquoi avons-nous choisi Fortuneo pour notre compte joint ?

 

• Cette banque fait partie du Crédit Mutuel chez qui j’étais depuis toujours, ainsi que ma famille. Une des raisons pour lequel j’étais en confiance pour essayer.
• Nous pouvions avoir chacun une carte Gold Mastercard grâce à nos salaires.

 

MISE A JOUR 2019

 

Nous avons décidé finalement de résilier notre compte commun chez Fortunéo. En effet, ils ont récemment changé leur politique concernant l’utilisation de la carte bancaire. Auparavant, il était nécessaire de l’utiliser au moins une fois tous les 3 mois, sous peine de se voir affliger des frais de 20 € sur le compte (par carte!). C’était déjà un peu embêtant mais faisable.

Or, désormais, l’échéance est mensuelle, et là, à l’étranger, difficile de penser à utiliser nos deux cartes bancaires au moins une fois par mois ! Sachant que nous utilisons en priorité Revolut (voir ci-dessous), ça devenait impossible et nous avons eu la fameuse amende (5 € par carte par mois).

On a donc préféré résilier carrément notre compte et nos cartes, pour le moment, nous restons avec chacun une carte Visa Hellobank et une carte Mastercard Revolut.

 

Pour les voyageurs : réduire au maximum les frais de retrait et paiement à l’étranger, la solution Revolut

 

De façon à réduire considérablement nos frais bancaires à l’étranger et même la plupart du temps pour ne pas en avoir du tout, nous avons opté pour Revolut !

C’est quoi Revolut ?

C’est un porte-monnaie virtuel, basé sur l’application téléphone du même nom, valable pour Android et IOS. En gros, vous mettez de l’argent sur ce porte-monnaie depuis votre propre compte et vous pouvez payer ou retirer dans les distributeurs grâce à la carte Mastercard fourni.

Revolut fournit également un RIB pour effectuer des virements. Ça devient presque un compte à part entière finalement.

 

Comment alimenter son compte Revolut ?

Appelé Top-Up sur l’application, le rechargement se fait avec une carte bancaire. Vous faites en quelque sorte un payement sur l’application pour charger votre compte. C’est instantané et il n’y a absolument pas de frais.

On peut mettre en place un Top-Up automatique, pour recharger Revolut dès qu’on descend en dessous d’un certain seuil (à planifier).

Vous recevez aussitôt un SMS de notification, confirmant la réception du montant prévu sur l’application. Sinon, vous pouvez aussi faire des virements directement depuis un compte en banque, cette procédure prend un peu plus de temps pour créditer votre compte Revolut mais est tout aussi efficace.

 

Quel intérêt par rapport à son propre compte en banque ?

Vous payez sans frais à l’étranger dans n’importe quelle devise, vous pouvez retirer des espèces sans frais jusqu’à 200€ par mois, au-delà des frais de l’ordre de 2% s’appliquent. Comme nous avons un compte Revolut chacun, nous pouvons retirer jusqu’à 400€ sans frais, ce qui nous a quasiment toujours suffit pendant notre voyage en bateau.

Note : Lors d’un voyage à terre, les dépenses ne se gèrent pas de la même façon. On était parfois un peu juste en limite de retrait sans frais surtout dans les pays où le payement par carte n’est pas généralisé, comme au Mexique ou au Guatemala.

Associé à un compte chez une banque en ligne, pour nous Hellobank, où il y a des chances de trouver une banque partenaire pour retirer sans frais dans beaucoup de pays, le système fonctionne donc très bien !

Note : Sur Revolut, on peut trouver également d’autres services comme l’envoi d’argent instantané et sans frais à d’autres utilisateurs ou la possibilité d’acquérir des crypto-monnaies (sous réserve de débloquer l’accès).

 

C’est fiable ?

L’application existe depuis 2013 et il y a plus de 2 millions d’utilisateurs. Je n’ai jamais eu de souci et je me sens vraiment en confiance à l’utiliser.

Vous connaissez désormais nos astuces pour éviter un maximum de frais bancaires durant notre voyage autour du monde ! N’oubliez pas ce point important car les sommes peuvent rapidement s’élever… Et si vous avez aussi des conseils à nous donner, n’hésitez pas à poster des commentaires !

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Si vous envisagez de souscrire à un compte chez Hellobank ou Revolut nous pouvons vous parrainer, on sera tous gagnants !

• Pour Hellobank, vous gagnez 80€ si je vous parraine. Contactez-moi par mail ou sur Facebook en message privé. Il me faut votre nom/prénom et mail à fournir à Hellobank pour qu’ils vous transmettent l’offre de parrainage.
• Pour Revolut, c’est tout simple ! Suivez ce lien de parrainage.